Mal Mukabili Ödemelerde Sigorta: Sevk Öncesi Kredi Sigortası

Mal Mukabili Ödeme ve İçerdiği Riskler

Mal mukabili ödeme yöntemi, genellikle güvene dayalı iş ilişkilerinde veya rekabetin yoğun olduğu pazarlarda tercih edilir. Alıcı, malı önce teslim alır, inceler ve sonra ödemesini yapar. Bu durum, alıcının finansal yükünü hafifletirken, biz ihracatçılar için ciddi riskler barındırır.

Başlıca Riskler:

Alıcının İflası: Malı gönderdiniz, ancak ödeme vadesi gelmeden alıcı firma iflas etti. Bu durumda alacağınızı tahsil etme olasılığınız düşer. Ödeme Yapmama: Alıcı, malı teslim almasına rağmen çeşitli bahanelerle (kalite, miktar vb.) ödeme yapmaktan kaçınabilir veya kasıtlı olarak ödemeyi geciktirebilir. Ülke Riski (Politik Riskler): Alıcının bulunduğu ülkedeki siyasi istikrarsızlıklar, savaş, ambargo, döviz transfer kısıtlamaları veya doğal afetler gibi durumlar, alıcının ödeme yapmasını imkansız hale getirebilir.

Örnekle açıklayalım:

Diyelim ki Arjantin'deki bir firmayla büyük bir sipariş için anlaştınız. Mal mukabili ödeme yapacaklar. Siz de üretimi yaptınız, hammaddeleri aldınız, işçilik ödediniz, paketlemeyi tamamladınız ve malı gemiye yükleyip yola çıkardınız. Tam bu sırada Arjantin'de büyük bir ekonomik kriz patlak verdi, döviz transferleri askıya alındı ve alıcı firmanız da bu durumdan olumsuz etkilendi. Sizin için büyük bir emek, zaman ve maliyet anlamına gelen bu ihracat, ödeme alamadığınız için bir kâbusa dönüşebilir. İşte bu tür sevk sonrası alacak riskleri için Kısa Vadeli Alacak Sigortası, üretim döneminde siparişin iptal edilmesi riski için ise Sevk Öncesi Kredi Sigortası devreye girer.

Sevk Öncesi Kredi Sigortası Nedir?

Pek çok ihracatçı, malı sevk ettikten sonra ortaya çıkabilecek risklere karşı sigorta yaptırır. Ancak, bir de "Sevk Öncesi Kredi Sigortası" adında, çok daha erken bir aşamada devreye giren bir sigorta türü var. Bu sigorta, adından da anlaşılacağı gibi, malları daha üretmeye başlamadan veya sevk etmeden önce olası risklere karşı sizi korur.

Ne zaman devreye girer?

Sipariş onaylandığı anda! Yani, yurt dışındaki alıcınızdan kesinleşmiş bir sipariş aldığınızda ve bu sipariş için üretime başladığınızda veya tedarik süreçlerini başlattığınızda risk başlar. Alıcı bu aşamada siparişi iptal ederse, iflas ederse veya ülkesinde politik bir sorun çıkarsa, siz ürettiğiniz mallarla veya yaptığınız masraflarla baş başa kalabilirsiniz. Sevk Öncesi Kredi Sigortası, işte bu gibi durumlarda, üretimi devam eden veya üretimi tamamlanmış ancak henüz sevk edilmemiş mallarınız için ortaya çıkan zararı karşılamayı hedefler.

Örnekle açıklayalım:

Bir mobilya üreticisi olduğunuzu ve Fransa'daki bir mağazadan özel tasarım 500 adet sandalye siparişi aldığınızı düşünün. Sipariş kesinleşti, siz de hammaddeleri aldınız, üretime başladınız. Tam bu sırada Fransız firması, beklenmedik bir ekonomik kriz nedeniyle siparişi iptal etmek zorunda kaldı veya iflas ettiğini açıkladı. Eğer sadece sevk sonrası sigortanız olsaydı, bu durumda hiçbir korumanız olmazdı. Ancak Mal Mukabili Ödemelerde Sigorta: Sevk Öncesi Kredi Sigortası sayesinde, bu sipariş için yaptığınız üretim maliyetleri, hammadde alımları ve diğer masraflar sigorta kapsamında karşılanabilir.

Sevk Öncesi Kredi Sigortası'nın Avantajları ve Kapsamı

Bu sigorta türünün ihracatçılar için sunduğu avantajlar yadsınamaz:

Erken Dönem Koruma: Risk, siparişin alınmasıyla başlar. Sevk öncesi sigorta, riskinizi en erken aşamada güvence altına alır. Bu, özellikle özel üretim gerektiren veya uzun üretim süresi olan ürünler için çok önemlidir. Finansal Güvenlik: Alıcının veya ülkesinin beklenmedik durumlarından kaynaklanan zararları minimize eder. Bu sayede, sermayenizin korunmasına yardımcı olur ve işinizin sürdürülebilirliğini artırır. Daha Cesur Ticari Kararlar: Sigorta güvencesiyle, daha büyük hacimli siparişler almaktan veya yeni, potansiyel risk içeren pazarlara açılmaktan çekinmezsiniz. Kredi ve Finansman Kolaylığı: Sevk öncesi sigortalanmış siparişler, bankalar nezdinde daha güvenli kabul edildiğinden, üretim finansmanı veya işletme kredileri almanız kolaylaşabilir. Bankalar, olası bir ödememe durumunda bile alacaklarını güvence altında hissedeceklerdir.

Kapsam:

Sevk öncesi kredi sigortası genellikle şu riskleri kapsar:

Ticari Riskler: Alıcının iflas etmesi, ödeme gücünü kaybetmesi veya siparişi haksız yere iptal etmesi. Politik Riskler: Alıcının ülkesindeki savaş, isyan, kamulaştırma, döviz transfer kısıtlamaları gibi nedenlerle siparişin iptal edilmesi veya tamamlanamaması.

Poliçe detayları ve kapsamı, sigortayı yaptıracağınız kuruma (Eximbank veya özel sigorta şirketleri) göre değişiklik gösterebilir, bu yüzden detayları iyice incelemek önemlidir.

Sevk Öncesi Kredi Sigortası Nasıl Alınır ve Şartları Nelerdir?

Sevk Öncesi Kredi Sigortası almak için de tıpkı diğer Eximbank veya özel sigorta ürünlerinde olduğu gibi belirli adımları izlemeniz gerekir.

Başvuru: İhracatçı olarak, sigorta kurumuna başvuru yaparsınız. Bu başvuruda şirket bilgileriniz, ihracat tecrübeniz ve finansal durumunuz gibi bilgiler istenir. Alıcı ve Ülke Değerlendirmesi: Sigorta kurumu, ihracat yapacağınız alıcı firmayı ve ülkesini detaylı bir risk analizine tabi tutar. Bu analiz, alıcının finansal gücünü, geçmiş ödeme performansını ve ülkenin ekonomik/politik stabilitesini kapsar. Sipariş ve Sözleşme Bilgileri: Alacağınız siparişin detayları, sözleşme şartları ve üretim planınız sigorta kurumuna sunulur. Poliçe Oluşturma ve Prim Ödemesi: Tüm şartlar uygun bulunduğunda, size özel bir poliçe oluşturulur ve sigorta primi belirlenir. Prim miktarı, riskin derecesine, siparişin büyüklüğüne ve kapsamına göre değişiklik gösterir.

Şartlar genellikle şunları içerir:

Kesinleşmiş bir satış sözleşmesi veya sipariş. Sigorta kurumu tarafından kabul edilebilir bir alıcı ve ülke riski. Genellikle Türk menşeli ürünlerin üretimi veya tedariki.

Unutmayın, bu sigorta ürünü, özellikle büyük hacimli veya uzun üretim süresi gerektiren ihracat siparişlerinde size çok ciddi bir güvence sağlar. Mal Mukabili Ödemelerde Sigorta: Sevk Öncesi Kredi Sigortası sayesinde, potansiyel kayıplarınızı baştan önleyerek işinize daha güvenle odaklanabilirsiniz.

İhracatta başarı, sadece doğru ürünleri doğru pazarlara sunmakla kalmaz, aynı zamanda riskleri doğru yönetmekle de mümkündür. Sevk öncesi kredi sigortası, bu risk yönetim stratejisinin önemli bir parçasıdır.

Mal mukabili satışta hangi sigorta sevk öncesini, hangisi sevk sonrasını korur?

Mal mukabili satışta iki ayrı sigorta iki ayrı dönemi korur. Sevkten sonra, yani mal gönderilip alacak doğduktan sonra Eximbank'ın Kısa Vadeli Alacak Sigortası devreye girer: 360 güne kadar vadeli satışları ticari ve politik risklere karşı kapsar ve sigorta kapsamındaki brüt fatura tutarının %90'ını tazmin eder; alıcı için ayrıca limit tanımlanır. Sevkten önce, üretim döneminde ise Sevk Öncesi İhracat Kredi Sigortası, alıcının siparişi iptal etmesi riskine karşı üretim harcamalarını limitler dahilinde sigortalar. Eximbank bu ürünü katma değeri yüksek sermaye ve yatırım malı ihracatçıları için tanımlar, üretim döneminin 180 günü aşmamasını bekler ve firma bazında alt ya da üst limit uygulamaz. Sevk öncesi başvuruda satış sözleşmesi, maliyet beyanı, ticaret sicil gazetesi ve vergi kimlik belgesi gibi belgeler istenir. Ürününüz bu gruba girmiyorsa önce sevk sonrası alacak sigortasını değerlendirin; uzun üretim süreli yatırım malı satıyorsanız sevk öncesi ürünü de inceleyin.